En medio de un nivel morosidad récord que afecta especialmente al segmento individuos, la banca pública lanza propuestas de financiamiento para regularizar deudas de consumo en mora.
Según los últimos datos del Banco Central (BCRA), la irregularidad en los pagos de las familias alcanzó al 12,1% del total en abril y llegó a 7,3% de la cartera total de préstamos, que incluye todas las líneas a todo tipo de clientes. Según cifras del Banco Provincia, la morosidad ya afectó a 6,3 millones de personas.
En ese contexto, el Banco Nación (BNA) amplió su oferta para clientes con atrasos en sus pagos de entre 3, 6, 12 meses o más. La nueva opción permite refinanciar obligaciones de consumo originadas en pesos o bajo la modalidad UVA con plazo de hasta 120 meses. La línea estará vigente a partir del 29 de junio.
La iniciativa se sumó a otras medidas, como la impulsadas por la Legislatura de la Ciudad de Buenos Aires que aprobó un programa de desendeudamiento familiar y personal para refinanciar las deudas bancarias en mora por préstamos personales y tarjetas de crédito en CABA. El encargado de otorgar los préstamos será el Banco Ciudad.
Mientras que en territorio bonaerense, el Banco Provincia también ofrece líneas de refinanciación de consumo para clientes con deudas en mora temprana con un plazo de hasta 72 meses con una tasa nominal anual del 72,50% y un costo financiero total (CFT) de hasta el 102,17%.
Morosidad récord: cómo es la línea que ofrece el Banco Nación
La nueva línea de préstamos que lanzó el Banco Nación está dirigida a los usuarios categorizados como riesgo medio, alto e irrecuperable y permite refinanciar deudas de consumo en un plazo de hasta 120 meses y amortización mensual por sistema francés. A partir del lunes 29 de junio podrán acceder:
.Personas humanas en actividad laboral, jubilados y pensionados que perciban sus haberes a través del BNA.
.Autónomos, monotributistas y usuarios que no cobren sus haberes en la entidad.
.También podrán incluirse deudores monoproducto asistidos bajo las reglamentaciones destinadas al segmento Microempresas/Emprendedores, cuando correspondan a cartera de consumo.
“La herramienta se estructura bajo la modalidad UVA, con la opción de cobertura CER-CVS, que permite al cliente abonar la cuota ajustada por salario”, explicaron desde el BNA.
La tasa de interés dependerá del perfil del cliente. Los usuarios que acrediten sus haberes en el BNA tendrán una tasa nominal anual fija del 12%, mientras que para el resto de los usuarios será del 14%. “Para mantener la tasa preferencial, el interesado deberá conservar el cobro de sus haberes en la entidad durante toda la vigencia del préstamo”, aclaró la entidad.
Además, los usuarios que cobran sus haberes en el Banco Nación podrán optar por incorporar un tope de cuota por el índice de variación salarial (CVS), mediante la contratación de una prima. Esta opción permite que, en caso de que la cuota calculada por UVA supere la evolución del indicador salarial, se aplique como referencia el tope asociado al ingreso.
Esta nueva herramienta se suma a las líneas lanzadas en mayo de unificación de deudas para personas que cobren su sueldo en la entidad y tengan cuotas vencidas e impagas en el BNA. En ese caso, la línea contempla una tasa fija del 65% nominal anual, plazos de hasta 72 meses y montos de hasta $100 millones.
Por otro lado, el Nación también ofrece la posibilidad de refinanciar saldos de tarjeta de crédito a clientes que registren hasta 90 días de atraso en el pago de una tarjeta de crédito emitida por la institución. Esta alternativa posibilita reestructurar saldos pendientes de hasta $10 millones, con plazos de hasta 60 meses y una tasa nominal anual vigente del 35%.
“Para situaciones con más de 90 días de atraso, el banco dispone de alternativas de financiación para extender los pagos en hasta 96 meses, sujetas a evaluación crediticia y condiciones vigentes”, explicaron desde la entidad nacional.
Qué préstamos ofrecen el Banco Provincia y Ciudad para regularizar deudas de consumo
Una vez que sea reglamentado por la gestión de Jorge Macri, el Banco Ciudad habilitará un programa para refinanciar deudas bancarias en mora por préstamos personales y tarjetas de crédito. Tendrán una tasa nominal anual fija del 35% como máximo y su plazo mínimo devolución será de 24 cuotas mensuales.
Estará destinado a personas que tengan domicilio real en la Ciudad de Buenos Aires en los últimos dos años; que no tengan ingresos familiares equivalentes a 10 o más salarios mínimos (hoy $3,6 millones); no sean dueños de más de un inmueble y que no hayan comprado dólares durante el tiempo de atraso en la deuda.
La iniciativa alcanzará exclusivamente a deudas bancarias por préstamos personales y tarjetas de crédito de clientes registrados en la Central de Deudores del Banco Central con atrasos de entre 60 y 180 días (categorías 1 a 3).
La cuota no podrá superar el 30% de los ingresos del grupo familiar. Además, la tasa nominal anual (TNA) fija tendrá un tope del 35%.
Por su parte, el Banco Provincia también permite refinanciar deudas de consumo en mora temprana con plazos de hasta 72 meses, una TNA del 72,50% y un CFT del 102,17% para todos los clientes.
Para aquellos que cobren su sueldo en la entidad, tiene un esquema especial con una tasa nominal anual más baja, 62,50% y un CFT del 83,91%. Para las pymes, en tanto, la TNA llega al 41% y el CFT al 49,65%.