Con una mora de las familias que alcanza al 12%, un récord desde 2004, el Banco Nación avanza con planes de refinanciación para clientes endeudados.
A su vez, los bancos privados están haciendo un análisis caso por caso.
El Banco Nación suma una nueva solución para ordenar las obligaciones financieras de las familias.
La entidad amplía opciones para regularizar deudas en el BNA mediante plazos de hasta 10 años y en modalidad UVA con cobertura CER – CVS.
En el marco del conjunto de soluciones financieras recientemente anunciado, el Banco Nación incorpora una nueva alternativa destinada a acompañar a sus clientes y prevenir situaciones de mora mediante un préstamo personal de unificación de deudas que está dirigida a personas humanas con cuotas vencidas e impagas en el BNA, en situación crediticia 1 o 2, con el objetivo de:
- Evitar el pasaje a mora, preservando el historial crediticio.
- Reordenar obligaciones, mediante la consolidación de deudas en una sola cuota mensual.
- Mejorar la capacidad de pago, adecuando plazos y esfuerzo financiero.
Uno de los principales atributos de la propuesta es su plazo de hasta 120 meses, equivalente a 10 años, lo que permite reducir la exigencia mensual y facilitar el ordenamiento financiero del cliente.
La herramienta se estructura bajo la modalidad UVA, con la opción de cobertura CER-CVS, que permite al cliente abonar la cuota ajustada por salario.
Principales características:
- Financiamiento de hasta el 100% de la deuda consolidada (máximo $ 100 millones).
- Sin desembolso de efectivo al cliente, ya que el préstamo se aplica directamente a la cancelación de las obligaciones.
- Afectación de ingresos del 25% bajo esquema UVA, en línea con criterios prudenciales de evaluación crediticia.
- Tasa de interés: según la opción seleccionada, con o sin ajuste por CER-CVS.
- Tasa: 10% + UVA.
- Cobertura CER-CVS: 1 pp. adicional.
Cuadro ejemplo de cuota: deuda $ 1 millón
Monto de Deuda Cuota Mensual Actual () Nueva Cuota UVA + 10% – 120 Meses Plazo () Nueva Cuota UVA 10% + 1% Opción CER – CVS – 120 Meses () $ 1.000.000 $ 67.670 $ 15.279 $ 16.030 () Cuota calculada para un Plazo de 36 meses.
(**) Cuota Inicial.
Acceso a la operatoria
Los usuarios interesados podrán gestionar la operación en cualquiera de las sucursales del Banco desde el jueves 25 de junio y consultar condiciones en www.bna.com.ar, o Contact Center de la entidad.
El beneficio aplica a clientes que cobran sus haberes en el Banco Nación: en caso de no cumplir con este punto, deberá transferir su cuenta sueldo al BNA.
A su vez, la Legislatura porteña aprobó el Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal, que se instrumentará inicialmente a través del Banco Ciudad.
El proyecto fija una tasa nominal anual (TNA) máxima del 35% y un plazo mínimo de devolución de 24 meses. Está destinado para deudores morosos en situación creditica 2 y 3.
La discusión, sin embargo, genera resistencia puertas adentro del sector: las entidades privadas prefieren mantener herramientas propias de refinanciación y analizar cada caso en particular antes que quedar sujetas a una regla general.
En el sector financiero admiten que el incumplimiento en tiempo y forma de las obligaciones se instaló como una problemática, pero cuestionan el diagnóstico detrás de algunas iniciativas legislativas.
Los bancos sostienen que el problema no responde necesariamente a un mal manejo de las entidades, sino a una combinación de pérdida de capacidad de pago, reducción de los ingresos reales, mayor costo de vida y menor licuación de las deudas.