El sistema financiero local atraviesa un cambio en las tasas de interés tras la decisión del Banco Central de elevar los encajes bancarios al 53,5% desde el 1° de septiembre. Como resultado, varios bancos subieron las tasas que ofrecen a los ahorristas por los plazos fijos, que en algunos casos ya superan el 50% nominal anual. En cambio, las billeteras virtuales quedaron rezagadas.
Estas dos opciones son las más utilizadas por los inversores conservadores que buscan proteger sus ahorros sin correr riesgos. Permiten resguardar los pesos frente a la inflación y obtener un rendimiento adicional, aunque sea moderado.
El plazo fijo, en particular, ofrece una garantía de retorno fija y predecible, lo que lo convierte en una opción especialmente valorada por quienes buscan estabilidad. En cambio, las cuentas remuneradas, aunque también seguras, presentan una tasa de interés variable que puede ajustarse según el contexto económico.
Ahora bien, ¿cuál de estas opciones ofrece las tasas más convenientes? Eso dependerá, además del rendimiento, de cuál se ajuste mejor a tus necesidades financieras.
Plazo fijo: cuánto rinde según el banco
Los ahorristas que estén evaluando hacer esta inversión más tradicional en una entidad financiera deberían realizar un análisis previo para seleccionar la que ofrezca la tasa más competitiva del mercado.
Estos son los bancos más reconocidos que ofrecen las mejores tasas para un plazo fijo, ordenados de mayor a menor:
- Banco Nación 47 %
- Banco Santander 38 %
- Banco Galicia 45%
- Banco Provincia 45%
- Banco BBVA 45%
- Banco Macro 53,5%
- Banco Credicop 47%
- Banco ICBC 47,7%
- Banco de la Ciudad 35%
¿Se puede hacer un plazo fijo en un banco en donde no soy cliente?
Sí. Se trata de una norma del Banco Central (BCRA) que pretende incentivar la competencia para mejorar las tasas de interés que se ofrecen al público.
Esta opción permite, además de elegir en dónde colocar el dinero sin quedar «cautivo», acceder a la mejor tasa que están ofreciendo las distintas entidades financieras.
Para que todo el mundo tenga acceso a las distintas opciones, el Banco Central tiene habilitado un sitio web con las tasas de plazo fijo de los bancos, donde se permite realizar el trámite desde allí. Contiene los datos de las entidades más grandes y de todas aquellas que proporcionan la información.
Estas son las principales características de un plazo fijo en un banco en el que no se es cliente:
- Las transferencias de dinero entre un banco y otro son sin costo. Están exentas del Impuesto al check.
- Los bancos no pueden cobrar comisiones ni cargos por el uso de esta modalidad de plazos fijos, tampoco establecer topes de montos.
- Todo el proceso se realiza por medios electrónicos (web, tablet o celular).
- Cada banco pide distintos datos para corroborar la identidad (en algunos casos, un correo electrónico, en otros, DNI, etcétera).
Billeteras virtuales: ¿qué interés ofrecen las cuentas remuneradas?
El plazo fijo puede ofrecer tasas de interés más altas comparado con las cuentas remuneradas si es que estás dispuesto a inmovilizar su dinero por un período más largo (más de 60 días). Sin embargo, la cuenta remunerada permite beneficiarte de posibles aumentos en la tasa de interés.
En las aplicaciones de las distintas billeteras virtuales figura, junto a la cantidad de dinero ingresado, el porcentaje del rendimiento anual que ofrecen:
- Ualá (FCI) 42,34%
- Prex 40,88%
- Cocos Pay 39,42%
- Personal Pay 39,42%
- Mercado Pago 39,42%
- Astropay 39,42%
- Letsbit 39,06%
- Fiwind (6) 39,00%
- Banco Supervielle 38,33%
- Ualá (Uilo) (1) 35,00%
- Naranja X (2) 35,00%
- Claro Pay 33,22%
- Brubank (3) 32,00%
- Lemon Cash 31,76%
- Banco Galicia 31,03%
- Banco Bica (5) 25,00%
- (1) Remunera el saldo hasta por $1.500.000 depositados (Mínimo $10.000)
- (2) Remunera el saldo hasta por $800.000 depositados
- (3) A partir de los $750.000 remunera 24%
- (4) Remunera el saldo hasta por $500.000 depositados, luego son 20% desde $500.001 hasta $1.500.000 y, finalmente, 18% desde $1.500.001 hasta $10.000.000
- (5) Remunera a esa tasa hasta $750.000, luego remunera al valor del FCI de Delta Asset Management, que es el que utiliza Personal Pay
Billeteras virtuales, ¿cómo funcionan?
Se trata de una cuenta remunerada que ofrece un rendimiento diario por tu saldo. Esto quiere decir que la plata en la cuenta crece de manera segura, sin costos y puede rescatarse en cualquier momento. Los rendimientos se obtienen porque el saldo en pesos se invierte en un Fondo Común de Inversión para la administración de productos de inversión colectiva.
Paso a paso, cómo aprovechar los rendimientos que ofrecen las billeteras digitales:
- Descargar gratis la app de la billetera que elijas en tu celular, desde Google Play o App Store.
- Crear un usuario y una clave.
- Validar la identidad con fotos del DNI y una selfie.
- Ingresar fondos en la cuenta y seleccionar la opción «Activar rendimiento diarios» para que comience a correr la tasa que ofrece la billetera.
Por último, cabe aclarar que ambas colocaciones, cuya información brindada en esta nota no implican recomendación de inversión, tienen un rendimiento real negativo frente a la inflación actual.
Fuente: Clarín