Con el auge de las operaciones financieras digitales, los clientes van cada vez menos al banco, especialmente en los grandes centros urbanos. Ante esta situación, las entidades buscan alternativas que permitan llevar los servicios financieros a todo el país sin hacer una inversión tan importante como la que requiere una sucursal.
En los últimos dos años se vio una caída en las dependencias del sistema financiero. Según datos del Banco Central (BCRA) entre octubre de 2023 y el mismo mes de 2025, las sucursales plenas del sistema financiero pasaron de 4469 a 4175, es decir, que se cerraron unas 294.
Por el contrario, crecieron las “agencias complementarias de servicios financieros”. También conocidas como corresponsalías bancarias, se trata de la posibilidad que tienen las entidades de delegar la prestación de determinados servicios en locales tales como oficina de correo o empresas de cobranzas.
De acuerdo con la información oficial, las corresponsalías casi se duplicaron entre octubre de 2023 y el mismo mes de 2025: pasaron de 5502 a 10.632 puntos de atención. El modelo permite aprovechar la capilaridad de otras empresas en el país, para ofrecer los servicios bancarios sin montar una sucursal completa. Para los bancos, es una excelente forma para a más lugares con sus productos, con un costo bajo.
En el gremio, en cambio, resisten el modelo. Argumentan que mientras se cierran sucursales tradicionales con empleados bancarios, se tercerizan servicios en las corresponsalías atendidas por empleados de otros convenios.
Las agencias complementarias brindan servicios financieros como depósitos; extracciones; cobranza de préstamos y tarjetas de crédito; entrega de tarjetas; comercialización de seguros y asistencias; pago de asignaciones y otros beneficios.
De acuerdo con los datos disponibles, más de 7000 de las 10.632 corresponsalías bancarias vigentes a octubre de 2025 pertenecían a bancos públicos. Las entidades privadas, en tanto, explicaban 3412 agencias.
Dónde se instalan las corresponsalías bancarias
Las empresas de cobranza extrabancaria son uno de los principales rubros beneficiados por el esquema de corresponsalías. Por su amplia red de locales en el país, hacen acuerdos con bancos para sumar más servicios financieros.
En el caso de Pago Fácil, que cuenta con 6500 puntos activos en todo el país y 305 sucursales propios, tiene convenio con Galicia, Santander, Hipotecario, BBVA, Brubank, Banco de Servicios Financieros (Carrefour) y Banco de Corrientes. Además está trabajando para a Banco del Nuevo Chaco, Banco Ciudad y Ualá.
Andrés Uranga, director comercial de Western Union y Pago Fácil, explicó que durante el año pasado la compañía amplió significativamente la capilaridad del servicio y habilitó a más puntos de su red para operar corresponsalías. También destacó el esfuerzo de comunicación sobre esta alternativa.
“Un factor determinante fue la actualización de los límites operativos. Hoy, a través del servicio de corresponsalía, se pueden realizar depósitos o extracciones de hasta $1.000.000 por operación. En comparación, el retiro de efectivo con tarjeta de débito suele tener límites considerablemente menores —en promedio alrededor de $200.000, dependiendo del banco—. Esta diferencia hace que muchos clientes opten por la corresponsalía como alternativa más conveniente», recalcó Uranga.
Rapipago, por su parte, ofrece los servicios de tres entidades financieras a través del sistema de corresponsalías distribuido en 10.000 puntos de atención (55% de ellos, en el interior del país).
“El 81% de las sucursales Rapipago están ubicadas en zonas donde hay dos, una o ninguna entidad bancaria o cajero automático en un radio de 400 metros. Esto refleja que el modelo cumple un rol social y de inclusión financiera especialmente importante en localidades y barrios con baja presencia bancaria, donde la red física se convierte en un canal clave para garantizar el acceso a servicios financieros básicos”, explicaron desde Gire, dueña de esa red de cobranza.
Los cierres de sucursales, sin autorización previa
Las clausuras se facilitaron a partir del cambio de gobierno. Desde 2020 y hasta fines de 2024, los bancos debían contar con una autorización explícita del BCRA para cerrar una sucursal. Desde comienzo del año pasado, en cambio, solamente deben informar al regulador de su decisión.
Al observar las cifras por tipo de banco, se ve que en las entidades públicas la cantidad de sucursales permaneció relativamente estable en los últimos dos años: se sumaron 10 establecimientos. En cambio, los bancos privados cerraron 276 dependencias. En este último grupo, las entidades de origen extranjero clausuraron 228 puntos de atención; y las de capitales nacionales, cerraron 45.