La oferta de préstamos hipotecarios UVA sigue en expansión y ya los ofrecen una veintena de entidades financieras. Ante la crisis habitacional que hay en Argentina, la herramienta fue bien recibida por el público. Sin embargo, la expectativa se conjuga con los reparos con respecto al ajuste de la cuota por inflación, tras la mala experiencia que tuvieron los clientes bancarios que tomaron esos créditos entre 2017 y 2018.
Especialistas dialogaron sobre los cambios que los créditos hipotecarios traen al mercado inmobiliario. Fue en el último encuentro de Zona de Debate, organizado por Zonaprop. Uno de los puntos que destacaron es que los préstamos se están lanzando en un contexto diferente al que se vio en el gobierno de Mauricio Macri y eso hace más difícil calificar para este financiamiento. Por lo tanto, quienes lo logran tienen ingresos relativamente más estables y alineados con la inflación.
“Hay 20 puntos más de pobreza y los salarios en dólares se redujeron a la mitad. Actualmente los créditos le están hablando a otra sociedad y es diferente el nivel de vértigo”, afirmó Federico González Rouco, economista de Empiria. De todos modos, indicó que para que el mercado se dinamice los sueldos deberían aumentar un 30% o 40%.
Fabián Achával, CEO de Achával propiedades, compartió la visión y sostuvo que hay poco riesgo de descalce. Sin embargo, aclaró que se trata de una buena oportunidad para las personas cuyos sueldos acompañan a la inflación.
Por el contrario, consideró que aquellos que vieron una pérdida en sus salarios deberían esperar a que la economía se nivele. “La macroeconomía necesita estabilizarse. Todavía hay muchos desafíos, así que los créditos son una excelente noticia, van a traccionar como un suplemento de demanda, va a generar un efecto multiplicador en el mercado inmobiliario pero hay que ver cuánta gente se va a animar”, indicó Achával.
A su turno, Diego Migliorisi, socio gerente de Migliorisi Propiedades, opinó: “A medida que baje la inflación, la gente va a recuperar la capacidad de ahorro y se va a volcar al crédito hipotecario”. De todos modos, sostuvo que ya se ve una ampliación en el mercado y que muchas personas ya están gestionando un préstamo UVA. Por ahora, los números del sistema financiero no muestran un repunte de esas líneas.
Uno por uno, los bancos que ofrecen hipotecarios UVA
Al día de hoy, 16 entidades ya anunciaron el lanzamiento de sus líneas hipotecarias UVA. Desde el próximo martes, serán 20 ya que la herramienta estará disponible en las cuatro instituciones que integran Grupo Petersen, es decir, los bancos de Santa Fe, Entre Ríos, San Juan y Santa Cruz.
El objetivo, explicaron, es facilitar el acceso a la vivienda propia en esas provincias. Los créditos tendrán un monto máximo de $200 millones y se podrán pagar en hasta 20 años. Ajustarán por UVA y una tasa del 5,5% para clientes que cobren haberes en cada entidad y de 7,5% para quienes no lo hagan.
Entre las entidades con origen provincial, también se pueden mencionar las siguientes propuestas de hipotecarios UVA:
.Banco Ciudad ofrece hasta $250 millones a devolver en 20 años, con tasas que van del 3,5% al 7,5%, según la zona de CABA en la que se compre el inmueble y la entidad en la que el cliente deposite su sueldo.
.Bancor financia hasta un monto equivalente a 100.000 UVA a 20 años, con una tasa de 4,9%.
.Banco de Corrientes presta a 20 años, con ajuste UVA + 5%.
.Banco de Neuquén financia hasta $100 millones a 20 años y la tasa es UVA + 3,5% si el cliente acredita su sueldo en la entidad o de 4,5% para el resto del mercado.
La propuesta del Banco Nación ofrece un plazo de devolución de hasta 30 años. Financia hasta un monto equivalente a 150.000 UVA y la tasa es de UVA + 4,5% para clientes que perciban el sueldo en la entidad o UVA + 8% para el resto. Además, ofrece la posibilidad de pagar un costo adicional del 1,5% anual para limitar la cuota y ajustar el préstamo a través del coeficiente de variación salarial.
En tanto, la lista de entidades privadas que ofrecen hipotecarios UVA es la más extensa. Allí aparece:
.Banco Hipotecario fue el primero en relanzar la herramienta en 2024. El crédito tiene un plazo de 30 años y permite acceder a un máximo de $250 millones a una tasa de 4,25% (el primer año) y 6,5% (el resto del tiempo) para clientes con cuenta sueldo y alcanza el 8% si el tomador percibe ingresos en otra institución.
.Supervielle también presta a 30 años con ajuste UVA + 4% para clientes (durante el primer año, luego 5%) y UVA + 8% para mercado abierto.
.ICBC financia hasta $250 millones a 15 años, con tasa UVA + 5% para quienes cobren el sueldo en la entidad y UVA + 7,5% para el resto.
.Santander tiene disponibles préstamos hipotecarios UVA + 5,5% para los clientes que acreditan el sueldo. Se pueden devolver en un plazo máximo de 30 años.
.Macro ofrece hipotecarios UVA a 20 años con tasa UVA + 5% para clientes que acrediten el sueldo en la entidad o UVA + 7,5% para mercado abierto.
.BBVA puso en marcha sus créditos UVA a 20 años con tasas de 6,5% y 9,5%, según el tomador perciba o no sus ingresos en el banco.
.Galicia presta a 30 años con ajuste UVA + 5,5% para clientes con cuenta sueldo o 7,5% para el resto.
.Banco del Sol también sumó su propuesta hipotecaria UVA a pagar en 20 años, con tasa de 5,5% para clientes que acrediten ingresos y de 8,5% para el resto.
.Brubank financia hasta $250 millones a 30 años, con tasas de 5,5% para cuentas sueldo y de 8% para otros tomadores.
.Patagonia presta un máximo de $250 millones a 30 años, con tasa UVA + 4,9% para quienes depositen el sueldo en la entidad y UVA + 7,9% para el resto.
.Credicoop ofrece $200 millones a devolver en 20 años, con ajuste UVA + 5,5% para los clientes que perciban su salario en el banco y de 6,5% para mercado abierto.