El Banco Central (BCRA) cambió este jueves algunas condiciones sobre los créditos hipotecarios UVA. En primer lugar, estableció que la tasa podrá ser convenida libremente entre los bancos y los clientes, a la vez que eliminó la obligatoriedad de ofrecer un seguro por si se modificaba la relación entre cuota e ingreso. También se flexibiliza la condición obligatoria de que las cuotas deban ser mensuales.
A través de la Comunicación “A” 8024, la autoridad monetaria actualizó las normas sobre “Política de crédito” a fin de estandarizar los sistemas de préstamos UVA y busca avanzar en la desregulación de ese producto para que los bancos tengan mayor capacidad de acción a la hora de acordar las condiciones con sus clientes.
Según la nueva norma, la tasa será convenida libremente entre las partes, aunque advierte: “Al momento del otorgamiento de financiaciones a personas humanas, se deberá tener especial atención a la relación cuota/ingreso de manera de que el deudor pueda afrontar posibles incrementos en el importe de las cuotas sin afectar su capacidad de pago, teniendo en cuenta que sus ingresos pueden no seguir la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo actualizable por “CER” (“UVA”)”.
Además, el BCRA eliminó la obligatoriedad a los bancos de ofrecer un seguro para cubrir el descalce entre los CER y Casa Propia (CVS), que los hacía mantener la relación cuota-ingreso, agregando más cuotas al final.
A partir de ahora, pasa a ser voluntario que los bancos ofrezcan este u otro tipo de seguro. Se espera que esta medida disminuya los costos de los créditos hipotecarios como así también facilitar su securitización (venta de paquetes de crédito en el mercado de capitales), lo que permitirá un mayor desarrollo del este tipo de financiamiento.
Uno por uno, los bancos que ofrecen hipotecarios UVA
Con el lanzamiento de la entidad más grande del país, serán seis los bancos que ya tienen disponible nuevamente los hipotecarios UVA. A continuación, un repaso por las propuestas de las cinco entidades que ya los tienen disponibles:
.En el caso del Hipotecario, la tasa es de UVA + 8,5% y un plazo de devolución de hasta 30 años. Se puede usar para adquirir primera o segunda vivienda y se financia hasta el 80% del valor. El monto máximo es de $250 millones.
.El Banco Ciudad, en tanto, ofrece dos líneas a 20 años por hasta $250 millones. Una de ellas está focalizada en la reconversión del microcentro en barrio residencial y tiene una tasa de UVA + 3,5%. La otra, que se puede aplicar al pago de una primera o segunda vivienda ubicada en cualquier zona, tiene un costo de UVA + 5,5%.
.Por su parte, Banco Supervielle ofrece hipotecarios UVA sin límite de monto, con plazo de hasta en 30 años. Para quienes cobren su sueldo en el banco, la tasa será de UVA + 4% los primeros 12 meses y luego subirá a 5%. En tanto para clientes que no acrediten sus haberes, la tasa será de UVA + 8%. También estará disponible también para no clientes. El ingreso mínimo del grupo familiar debe ser de un millón de pesos para calificar a un préstamo para comprar una vivienda, aunque son menores para refacciones.
.El banco ICBC también se sumó a la propuesta, con un hipotecario UVA a pagar en hasta 15 años. Además, este crédito ofrece una tasa de UVA + 5% para quienes acreditan sus haberes en el banco y del 7,5% para el resto de los solicitantes.
.Esta semana, el Bancor presentó su hipotecario UVA destinado a grupos familiares cordobeses para la adquisición, construcción y ampliación o terminación de vivienda. El monto máximo actual por solicitante es de $90 millones, a devolver en 20 años, con una tasa de UVA + 4,9%. La línea permite financiar el 100% de la propiedad.